Next-Gen
8 sesiones para que la siguiente generación desarrolle criterio propio — antes de heredar.
Al terminar, puede evaluar críticamente una propuesta de inversión — y explicar por qué sí o por qué no.
La evidencia dice que 8 horas de formación experiencial pueden cambiar preferencias de riesgo y horizonte temporal por 5 años en jóvenes. No es una clase de finanzas — es una experiencia que transforma cómo piensas sobre el dinero, las decisiones, y tu familia.
El programa no empieza con “tu papá quiere que aprendas de finanzas.” Empieza con metacognición: ¿cómo decides lo que es verdad? Luego aplica esa capacidad a datos reales de mercado. Dos sesiones son conjuntas con tu padre/madre — pero con una inversión de roles: tú presentas, ellos escuchan.
Los 4 módulos
De las matemáticas del dinero a tu visión para la familia — cada módulo construye sobre el anterior.
Las matemáticas del dinero
El poder del tiempo
Probabilidad, interés compuesto, valor del tiempo — pero no como clase de matemáticas. Juegas con dinero simulado donde cada decisión tiene consecuencias numéricas visibles. Ves qué pasa cuando inviertes $1,000 a los 18, a los 25, y a los 35. La diferencia te sorprende.
Lo que descubres
Los números no son abstractos — diferencias pequeñas hoy se convierten en diferencias enormes en 20 años.
Escenarios reales
Calculadoras interactivas con datos reales de mercado. ¿Qué pasa si la inflación es 5%? ¿Si los fees son 2.75%? ¿Si empiezas a ahorrar AHORA vs en 10 años? Cada escenario se calcula con datos de verdad, no con ejemplos inventados.
Lo que descubres
El tiempo y el interés compuesto son la variable más poderosa en finanzas — y empezar temprano importa más que cualquier otra decisión.
El mercado como laboratorio
Paper trading
Manejas un portafolio simulado con datos reales durante 4 semanas. Ves el indicador Markov: 'el mercado está en régimen X — ¿qué harías?' No hay respuesta correcta — hay trade-offs. Cada decisión se registra en tu journal de decisiones.
Lo que descubres
Tomar decisiones financieras bajo incertidumbre es una habilidad que mejora con práctica.
Revisión de decisiones
4 semanas después, revisas todo. ¿Qué sesgos aparecieron? ¿Seguiste al rebaño? ¿Vendiste en pánico cuando cayó? ¿Compraste porque subía? Tu journal revela patrones que no sabías que tenías.
Lo que descubres
Tus propias tendencias — patrones conductuales que aparecen cuando tomas decisiones con dinero.
Pensar sobre pensar
Metacognición
¿Cómo sabes lo que sabes? ¿Cuándo tu intuición te engaña? Método socrático puro — un diálogo filosófico aplicado a decisiones reales. No sobre finanzas: sobre cómo piensas. Es la sesión que más recuerdan los participantes.
Lo que descubres
La diferencia entre creer que sabes algo y realmente saberlo — y cómo detectar cuándo tu intuición falla.
Tu tesis de inversión
Presentas tu 'tesis de inversión' personal — tu visión de cómo funciona el dinero, qué importa, qué harías con un patrimonio. Tu facilitador la interroga socráticamente. Tu padre/madre asiste y ESCUCHA — no interviene. Inversión de roles: tú enseñas, ellos aprenden.
Lo que descubres
Puedes articular una visión financiera propia y defenderla bajo cuestionamiento.
Tu familia y su patrimonio
La fragilidad del patrimonio
VES los números: 70% del patrimonio familiar se pierde en la segunda generación. 90% en la tercera. Las causas: 60% comunicación, 25% herederos no preparados, solo 3-15% técnico. El facilitador pregunta: '¿Qué harías diferente?'
Lo que descubres
El patrimonio que heredarás es frágil — y la preparación es tu responsabilidad, no solo la de tus padres.
Tu visión para la familia
Sesión con toda la familia. Presentas tu visión del futuro financiero familiar. Tus padres escuchan. Juntos establecen un protocolo de comunicación financiera. Nuestro equipo facilita. Por primera vez, tienes voz formal en las decisiones de la familia.
Lo que descubres
Tienes una voz en el futuro financiero de tu familia — y tus padres quieren escucharla.
El ángulo de género
Para las mujeres jóvenes de la familia, la independencia financiera no es un lujo — es protección. El retorno de invertir en aprender es el más alto del mercado.
de la riqueza de las mujeres destruida por divorcio — sin recuperación en 15 años
Kapelle 2020 (n=14,754)
de viudas no tuvieron ninguna conversación financiera antes de la muerte de su esposo
Evidencia consolidada
retorno de educar financieramente a mujeres vs +2pp para hombres en planificación de retiro
Gender literacy research
del gap de literacy financiera entre géneros es confianza, no conocimiento
r = -0.280
Preparar a la siguiente generación
El 70% de las familias que pierden su patrimonio no tenían un plan de preparación. Next-Gen se integra con el programa del Principal — cuando ambos participan, el efecto se amplifica (+0.29 SD).
El primer paso es el Diagnóstico Patrimonial del principal de la familia. A partir de ahí, diseñamos el programa de la siguiente generación.
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