Para la pareja
Parejas
6 sesiones para que ambos participen en las decisiones que definen el futuro de la familia, juntos y no por separado.
Al terminar, ambos pueden explicar las 3 decisiones más importantes de su patrimonio, y saben qué hacer si el otro no está.
Por qué
Un patrimonio que depende de una sola persona es frágil.
En las familias de alto patrimonio, las decisiones financieras se concentran en una sola persona. No por mala intención, sino por reparto de roles. Pero si algo le pasa a quien decide, el otro queda sin herramientas.
No es “la esposa necesita aprender.” Es un programa para decidir en familia: dos personas que comparten un patrimonio aprenden a manejarlo como equipo. Porque el 60% de la pérdida de patrimonio viene de fallas de comunicación, no de malas inversiones.
Por qué importa
El desbalance no es anécdota. Está medido.
de las parejas participa por igual en las decisiones financieras. En el 80% restante hay desbalance.
UBS Own Your Worth, 2021
de los hogares del 1% más rico señala al esposo como 'el que más sabe de finanzas'
Hanna y Kim, 2021
de las viudas y divorciadas se encuentra con sorpresas financieras desagradables al tomar el control
UBS, 2021
rinde enseñar finanzas a las mujeres frente a enseñárselas a los hombres. Incluir a la pareja vale la pena.
Evidencia consolidada
El programa
Las seis sesiones.
Ambos presentes en cada sesión. El facilitador guía, no juzga ni impone. Cada sesión tiene una parte emocional y una práctica.
La historia de cada uno con el dinero
Cada uno comparte lo que aprendió de sus padres y ven quién hace qué en el hogar. El desbalance aparece sin confrontar a nadie.
La prueba del autobús
Si a ti te pasa algo mañana, ¿tu pareja sabe dónde están las cuentas, el asesor, las claves? Casi siempre, uno no sabría por dónde empezar.
El patrimonio en una hoja
Juntos llenan una hoja simple: lo que tienen, lo que deben, lo que pagan. Quien estaba fuera pasa a co-responsable.
Aprender administrando una parte
Quien estaba fuera dirige una porción del patrimonio y aprende a evaluar, medir y decidir. Sin arriesgar el resto.
Decidir como equipo
Crean las reglas de inversión de la familia y definen quién decide y a quién se consulta. Ambos diseñan la gobernanza.
Proteger y dar continuidad
Repaso simple de fideicomisos, testamentos y sucesión. Ambos entienden cómo se protege el patrimonio, no solo quien lo construyó.
El formato
Por qué aprender juntos.
Por turnos no funciona
Los hombres le dan la mitad de peso a la información financiera de sus esposas, mientras que ellas la de sus esposos la toman completa. Cuando uno aprende primero, filtra lo que le transmite al otro.
Por separado no repara la comunicación
Que solo uno de los dos aprenda por su cuenta puede generar conflicto o que el otro se ponga a la defensiva. No se da el efecto de hacerlo en equipo, donde la confianza de quien estaba fuera crece justo porque trabajan juntos.
Juntos obliga a la transparencia
Ambos reciben la misma información al mismo tiempo. Los programas que enseñan a la pareja en conjunto mejoran el manejo del dinero, bajan el estrés y aumentan la cooperación.
Proteger el patrimonio es proteger a la familia.
El programa de Parejas complementa la Formación del Principal. Se integra cuando el principal ya cursó los Módulos 1 y 2, es decir, cuando ya entiende las comisiones, las fases del mercado y los sesgos, e incluye a la pareja como co-responsable.
El resultado son unas reglas de inversión firmadas por ambos y un acuerdo de cómo hablarán de dinero, que se mantiene vivo en las sesiones trimestrales de Gobernanza.