Para toda la familia · anual
Gobernanza Familiar
Acompañamiento continuo para que lo que aprendiste no se diluya en 20 meses, sino que se fortalezca cada trimestre.
La familia tiene un sistema de decisión que funciona aunque el principal no esté, y se fortalece con cada ciclo.
Por qué
Lo que se aprende, si no se cuida, se diluye.
Los efectos de la educación financiera tienden a desaparecer en unos 20 meses. Un estudio que reunió a 585,000 personas encontró que estos cursos, por sí solos, casi no mueven la aguja en el comportamiento. ¿Por qué?
Porque el conocimiento sin estructura se diluye, las buenas intenciones sin revisión se olvidan y los acuerdos sin práctica se abandonan. La gobernanza familiar no repite el contenido: mantiene vivos los hábitos de decidir y de comunicar que la formación construyó.
El ciclo
Cuatro reuniones al año, un enfoque por trimestre.
Procesos de decisión, contexto de mercado, preparación de la siguiente generación y planificación anual.
Revisar cómo decidieron
Revisan los últimos 3 meses: no cómo rindieron las inversiones, sino cómo tomaron las decisiones.
- Repaso de cada decisión financiera del trimestre, mirando el proceso y no solo el resultado
- Cómo evolucionó el conocimiento de cada quien, y si aparecieron patrones nuevos
- Ajuste de la forma de decidir, si hace falta
Entender el mercado
El informe del trimestre: en qué fases estuvo el mercado y cómo se movió tu portafolio frente a esos datos.
- Informe trimestral con datos reales de mercado
- En qué fases estuvo el mercado durante el periodo
- Repaso del portafolio con esa perspectiva, sin recomendaciones
La siguiente generación
El trimestre del futuro de la familia: cómo van los hijos y si se mantiene la forma de hablar de dinero que acordaron.
- Cómo van avanzando los más jóvenes
- Si se mantiene la buena comunicación en la familia
- Repaso anual de Semillas, si los niños participaron
Balance y plan
La revisión del año: cuánto avanzó la familia en capacidad, y el plan para el siguiente año.
- Balance del año: ¿qué cambió en cómo piensa la familia sobre el dinero?
- Repaso de las reglas de inversión de la familia: ¿se cumplieron?
- Plan del siguiente año: metas, prioridades y próximos pasos
Incluye
Qué incluye el acompañamiento.
- Acceso continuo a la plataforma: fases del mercado, panel de comisiones y bitácora de decisiones
- Informes trimestrales con datos reales de mercado
- Recordatorios por mensaje: avisos de movimientos fuertes, recordatorios de revisión y de ajustar el portafolio
- Repaso anual de Semillas, si los niños participaron en el programa
- Acompañamiento entre sesiones a través de la plataforma
Base empírica
Lo que dice la evidencia
La gobernanza no es una sesión de seguimiento: es lo que evita que el aprendizaje se diluya, como documenta la investigación.
Sin refuerzo, el efecto del aprendizaje se diluye en
Lynch, 2014 (585,000 personas)
Los recordatorios por mensaje aumentan el ahorro
Rodríguez (Colombia)
Los avisos a tiempo reducen los descuidos financieros
Reino Unido (1.1 millones de personas)
Revisar cada trimestre baja el exceso de confianza
Evidencia consolidada
Patrimonio que se pierde en familias sin reglas claras
Williams Group (2,500+ familias)
Que los padres participen refuerza el efecto
Maldonado, 2021
La gobernanza empieza después de la formación.
La Gobernanza Familiar está disponible para familias que completaron la Formación del Principal. Es la pieza que convierte 6 meses de aprendizaje en un cambio permanente.
El primer paso es el Diagnóstico Patrimonial. A partir de ahí, diseñamos el recorrido completo de la familia.